Заработок на инвестициях


Заработок на инвестициях

 

Введение

Заработок на инвестициях возможен для каждого человека, главное, о чем вы должны помнить, начиная свой путь в инвестировании, как и в любом другом деле прежде чем придут высокие доходы вы должны набраться опыта. Прежде чем вкладывать деньги в тот или иной инструмент инвестирования тщательно изучите его. Начинайте инвестировать только собственные сохраненные деньги и не в коем случае на заемные. Помните по статистике 9 из 10 начинаний оканчиваются провалом или не значительными прибылями, но если не переставать пробовать все ваши усилия обязательно окупят себя.

 

Содержание

  1. Инвестиции – что это?
  2. Заработок на инвестициях – за счет чего формируется прибыль
  3. Оценка рисков в процессе заработка на инвестициях
  4. Виды заработка на инвестициях
    1. Банковские вклады
    2. Инвестиции в собственный бизнес или в бизнес знакомых
    3. Инвестиции в недвижимость
    4. Фондовый рынок
    5. Инвестиции в предметы искусства
    6. Криптовалюта, FOREX и другие виды популярного, но непредсказуемого инвестирования
    7. Вложения в драгоценные металлы
    8. Паевые инвестиционные фонды
    9. ПАММ-счета
    10. Отдавать деньги в долг под залог имущества
  5. Резюме

 

Инвестиции – что это?

Многие побаиваются слова «инвестирование». Дескать, это нечто из «не нашей» жизни, мол, это некие высокие материи, которые доступны только избранным брокерам, дилерам и уж, тем более, маркетмейкерам.

Пожалуй, стоит изначально развеять ареол таинственности над этим термином. Инвестиции – это синоним слова «вложения». Когда люди ходят в супермаркет и совершают там покупки, то никто же не говорит, что «я пошел в магазин совершить транзакцию». Так и в случае с инвестициями: весьма долго и нудно объяснять суть явления окольными, но специфичными словами (типа: «Запланированное понижение ликвидности имеющихся активов с целью получения большего дохода в будущем при контролируемости рисков»). Все просто говорят – «осуществление инвестиций».

Но суть и цель подобных вложений – безусловно, заработок. Ни у кого не вызывает смущения тезис, что если хочешь что-то заработать, то нужно вначале вложить.

 

Это следует из самой природы эволюции человеческих экономических отношений, которые берут свое начало в сельскохозяйственном производственном цикле. (Вначале сеем, затем ждем и только осенью собираем урожай).

 

Заработок на инвестициях – за счет чего формируется прибыль

Что означает «понижение ликвидности имеющихся активов»? Означает ли, что инвестиции – это траты? Нет. Средства никуда не уходят (по крайней мере, в теории), они просто меняют свой формат: максимально ликвидные деньги – на оборудование, товар или даже обязательства. Зачем? С этим вопросом - уже к Марксу с его простейшим, но истинно-верным уравнением «Товар-Деньги-Товар» (и его частным случаем «Деньги-Товар-Деньги»). В целом, если активы представлены, например, товаром, а инвестиционные средства планировалось пустить на закупку как раз этого товара, то и понижать никакой ликвидности не надо – все уже и так понижено изначально.

 

Просто для того, чтобы получить прибыль, необходимо произвести первоначальное снижение ликвидности имеющихся ресурсов. Это закон и с ним не нужно спорить. Даже в случае рынка валют (FOREX-а), где максимально ликвидные агрегаты – деньги – котируются друг, относительно друга, для получения заработка (прибыли) нужно сначала купить более дешевую валюту, подождать, пока она вырастит (то есть наберет общественной предпочтительности, а стало быть, ликвидности) и только после этого продать дороже.

 

Заработок на инвестициях невозможен без этой метаморфозы. Сама суть прибавочной стоимости как раз и заключается в том, что актив, как бы «ныряет» в менее ликвидную форму, чтобы прирасти и быть сконвертированным в базовую форму уже с наценкой.

Люди привыкли изначально формировать собственные сбережения в максимально ликвидной форме – в виде денег. И только после этого решается, что с этими деньгами делать: поехать отдыхать, купить автомобиль или же положить на депозит в банк. Первые два варианта использования средств – это просто траты. Последний вариант – это инвестиция. Почему? Потому что ключевой характеристикой таких вложений является формирование заработка на их основе. Прекрасно проведенный оплаченный отпуск не принесет вам дополнительного дохода (по крайней мере, формально), автомобиль (если рассматривать его исключительно, как предмет потребления, а не инструмент ведения бизнеса) – тоже. И только по депозиту банк обещает прибавочную стоимость в виде дивидендов.

С чего же начинается инвестирование? С длительного и аккуратного процесса формирования собственных сбережений.

 

Есть одно очень интересное определение, кто такой раб. Так вот раб – это индивид, у которого отсутствуют сбережения (накопления). Исчерпывающее определение, дающее характеристику современному обществу.

Только если у вас есть, чем платить, вы можете стать инвестором. Однако можно и схитрить – взять в долг. Это весьма распространенный способ для тех, например, кто собирается открыть собственный бизнес. Но следует помнить именно о понижении ликвидности, о котором велся разговор в самом начале. Долг – это, как правило, безусловное обязательство (перед кем бы то ни было). А вот процесс извлечения прибыли очень даже условен (в том смысле, что существует масса ограничений и условий, при которых он может стать неосуществим). В этом и состоит предпринимательский инвестиционный риск: никто (кроме вас самих) не прогарантирует вам, что у вас получится завершить цикл «Деньги-Товар-Деньги» к моменту, когда потребуется возврат этих самых денег. Помните, о чем мы писали в начале статьи, брать в деньги в долг на первом этапе очень рискованно!

Но бояться нужно отнюдь не форс-мажорных обстоятельств, которые вы не смогли предусмотреть. Опасаться нужно опрометчивости в принятии решения об инвестировании. Недостаточной проработки проекта на предмет возможного риска и «шапкозакидательской» оценки вероятности наступления неблагоприятных обстоятельств. Необоснованность суждений, относительно соотношения риск/доходность – вот главная проблема любого начинающего инвестора. Наличность, которая в самом начале процесса находится у вас на руках – это сама по себе огромная ценность. И данную статью можно рассматривать, как своеобразную превентивную меру, предохраняющую потенциальных инвесторов от решений с необоснованным риском.

 

Оценка рисков в процессе заработка на инвестициях

 Не так важно, во что именно вы инвестируете (относительно способа получения дохода в проекте), как важны финансовые аспекты заработка, а точнее – те из них, которые связаны с риском. Виды инвестирования могут как предполагать ваше собственное участие в процессе создания прибавочной стоимости (например, если речь идет о собственном бизнесе, так и приносить пассивный доход (когда делать ничего не нужно и остается только ждать обещанных дивидендов, например, как в случае с банковским депозитом или же с облигациями).

В любом случае перед тем, как вдаваться в тему рассмотрения технических и финансовых деталей проекта, следует оценить его рискованность.

В общем виде под риском подразумевается вероятность возникновения ситуации, когда прогнозируемый заработок по каким-то причинам не реализуется.

ВАЖНО!!! Риск в инвестициях всегда должен быть меньше предполагаемой доходности.

Естественно, что под этим подразумеваются убытки, которые:

  • приводят к «иссушению» фондов (сбережений больше нет);
  • вносят глубокую депрессию в общий фон настроения (и даже предпринимательско-инвестиционного подъема);
  • затратам большого количества времени.

И так понятно, что риск – плохо. Просто не все правильно оценивают его последствия «похода» на неоправданный риск, довольствуясь фразой: «Кто не рискует, тот не пьет шампанского». Уже даже плевать на неосуществленный заработок, главное – по статистике более 75% (трех четвертей) тех, кто обжегся на неудачных инвестициях, если и возвращаются к тематике организации пассивного или активного (предпринимательства) дохода, то очень нескоро.

Что же нужно делать, чтобы не стать неудачником? Или не так: какие виды инвестиций таковыми, на самом деле, не являются:

  1. Одним из главных особенностей фейка является несооразмеримо высокая доля прибыльности пассивных вложений. (Сверхприбыль на торговле дефицитом вполне возможна, но только, как правило, если вы этим сами занимаетесь). Но дать, скажем 100%, 200% и более прибыли, в особенности, за пару дней не в состоянии ни один проект. Средняя доходность инвестиций от 10 до максимума 25%. По банковским депозитам доходность и того меньше, но при этом и риск минимален.
  2. Заработок на инвестициях в интернете. Во всемирной паутине можно и нужно собирать информацию, агрегировать нужные сведения, но принимать (особенно близко к сердцу) сверхвыгодные предложения по заработку оттуда крайне не рекомендуется – скорей всего, обманут.
  3. Криминал. Здесь комментарий только один – за незаконные схемы обогащения, какими бы лаконичными они не представлялись и какой бы процент прибыли на вложения не обещали, за такие варианты браться ни в коем случае нельзя. Например, по статистике из тех, кто занимался криминальным бизнесом в 90-х до наших дней живы и остаются на свободе не более 1%. Вот вам и отношение риск – доходность.

Дополнительно нужно отметить, что не рекомендуется надеяться на успешную реализацию тех инвестиций, которые для самого инвестора непонятны по своей сути, то есть, как именно формируется доход. А лучше всего удается тот заработок, который основан на глубоком (иногда даже профессиональном) опыте и широких знаниях об осуществляемых инвестициях.

ВАЖНО!!! Не вкладывайте деньги, если вы не понимаете откуда получите прибыль и как она формируется, и в какой момент вы должны прекратить инвестирование в этот инструмент.

 

Виды заработка на инвестициях

Куда лучше не соваться – вкратце, понятно. Но представляется разумным рассмотреть возможные варианты заработка на инвестициях (конструктивности ради).

 

Банковские вклады.

Классический вариант пассивного заработка. Характеризуется минимально ставкой доходности (из прочих, перечисленных ниже способов), но вместе с тем, и повышенной надежностью.

В особенности, это относится к мелким вкладчикам российских банков. Здесь существует и успешно доказала свою эффективность программа страхования вкладов. Потерь не будет точно (правда, в случае кризисных тенденций – девальвации, к примеру – и заработка тоже может не оказаться).

 

Инвестиции в собственный бизнес или в бизнес знакомых.

На самом деле, это «две большие разницы»! Первый вариант (собственный бизнес) подразумевает активную позицию – контроль за доходностью лежит на самом предпринимателе, равно как и управление рисками, а также ответственность за возможный негативный финансовый эффект от сделанных инвестиций.

Но это самый высокодоходный сегмент, а главное… интересный! Что может быть более приятным, чем зафиксировать свою собственную (пусть и крайне маленькую) первую прибыль по результатам периода?! Постоянный, растущий заработок на инвестициях, в собственный бизнес делает владельца этих инвестиций полноценной, разносторонней личностью, которому будет удаваться просто все в жизни! Просто потому, что у него появляется уважение к себе и понимание наличия собственных интересов.

Относительно риска: его в данном случае принято передвигать на максимальный уровень. Но это не совсем правильно – ведь каждый аспект риска контролируется предпринимателем. Условно говоря, он каждый раз решает, «вписываться» ли ему в новую сделку или нет, а если да, то на каких условиях.

Вложение в бизнес знакомых или друзей предполагает под собой пассивный характер заработка. Теоретически здесь светит более высокий заработок на инвестициях, чем в случае с банками или ценными бумагами. Но это только на первый взгляд. Относительно высокий потенциал прибыли компенсируется усложнением отношений с этими самыми друзьями и знакомыми. К тому же нужно самым внимательным образом обратить внимание на юридическую защищенность совершенных инвестиций, а это зачастую вынуждает выбирать иной формат вхождения в капитал организуемого предприятия (например, через привилегированные акции), что ограничивает верхний потолок получения дивидендов. О том, как инвестировать деньги в чужой бизнес вы можете прочитать нашу статью.

 

Инвестиции в недвижимость.

Один из самых консервативных видов заработка на инвестициях (наряду с покупкой антиквариата и предметов искусства). Доход на вложения формируется через потенциальный рост стоимости объекта недвижимости, а также от потенциальной арендной платы. Консервативность подразумевает сверхнизкую норму риска. Но и тут «на старуху бывает проруха»: арендатор может начать задерживать выплаты, а цена на недвижимость не всегда растет (на кризисные времена приходятся еще какие падения).

Как бы там ни было, но на идею вложений именно в недвижимость приходится львиная доля инвестиционной фантазии отечественных граждан. Это и есть, так называемый «провал предпринимательского позыва»:

- …Находится он в местах, которые расположены намного дальше, чем самые далекие лагеря. И извлечь его оттуда не представляется никакой возможности...
- А жаль!
- И мне жаль...
(«Мастер и Маргарита»)

Вкладывая деньги в недвижимость с целью сдачи в аренду помните, что средний срок окупаемости таких вложений 10-15 лет. За большую стоимость никто просто не будет снимать у вас жилье.

 

Заработок на инвестициях в фондовый рынок

Фондовый рынок.

Подразумевается профессиональная работа на рынке ценных бумаг. Это полноценный инвестиционный процесс, который потребует:

  • всего свободного времени. (Фактически, оно будет оставаться только между торговыми сессиями);
  • крепких нервов. (Главное здесь – не заработать, а не потерять! А для этого требуется выдержка);
  • профессионального опыта. (Именно опыта, потому что как научиться торговать на организованных рынках вы сможете прочитать и во вполне уважаемой литературе).

Заработок на инвестициях, реализуемых на фондовых площадках, не будет легким. Риск здесь непомерно высок, но если все делать постепенно и правильно (наращивать торгуемые обороты в соответствии с получаемым опытом), то успех вполне реален.

Не стоит пытаться на фондовом рынке схватить с неба звезд – лучше попытаться раздобыть инсайд (старинная брокерская пословица).

 

Инвестиции в предметы искусства.

Порой даже язык не поворачивается, чтобы назвать этот процесс инвестированием. В данных инвестициях крайне сложно устроен процесс получения дивидендов: во-первых, рассчитывать нужно только на крайне длительные промежутки времени (пока предмет искусства приподнимется в своей стоимости), а во-вторых, получить наценку можно, лишь продав объект целиком (на купонный доход здесь рассчитывать не приходится).

Риск же здесь целиком приходится на вопрос сохранения предмета искусства от чужих неправомерных посягательств (сбережения его от кражи).

Заработок на таких инвестициях как вложения в искусство как никакой другой требует специфических знаний, приобрести такие знания конечно же можно, но это требует времени и главное желания.

 

инвестиции в криптовалюту

Криптовалюта, FOREX и другие виды популярного, но непредсказуемого инвестирования.

Не стоит предвзято относиться к работе на FOREX-е или с криптовалютными активами, которые также котируются на организованных биржевых площадках. На инвестициях в данных сегментах рынка можно очень неплохо заработать. Основные условия:

  • Повышенная волатильность курсов активов (высокий диапазон колебания).
  • Как следствие, требуется богатый опыт работы на классических площадках, чтобы суметь управиться с ситуацией на криптовалютных (например).

А непредсказуем этот рынок ровно настолько же, насколько спонтанным является и классический фондовый. А доходным – намного выше.

Начинать свою инвестиционную деятельность с этих инструментов крайне не рекомендуется. Для начала получите опыт и знания в классических инвестициях, а затем вы сами поймете нужно ли вам заниматься инвестированием в труднопредсказуемые инструменты.

 

заработок на инвестициях в золото

Вложения в драгоценные металлы.

Об инвестициях в данный сегмент следует задуматься тем, кто рассчитывает на объединение доходности фондового рынка и безрисковости сектора недвижимости. Покупая бумаги, к примеру, на золото (или же открывая металлические счета в банке), вкладчики привязывают свой пассивный доход, фактически, к биржевым котировкам на этот металл. Ну, и совершенно понятно, что цена на золото в ближайшем будущем будет демонстрировать только тенденции к росту.

Не подумайте, что, купив золото или другой драгоценный металл вы окажетесь в обязательной прибыли. Цена на золото растет крайне медленно и зачастую даже не опережает инфляцию. Вложения в драгоценные металлы – это инвестиции на долгий срок, а прибыль с таких инвестиций не так уж и велика. Данный вид инвестирования стоит рассматривать как вариант диверсификации своего инвестиционного пакета.

 

Паевые инвестиционные фонды.

Если уж и говорить об инвестициях на рынке ценных бумаг, то только не в ПИФы в российских реалиях. Паевые фонды представляют собой некоего рода аналоги ETF – портфелей ценных бумаг, доли которого (паи) и продаются на рынке. Не проработанность действующего законодательства делают надежды на солидные дивиденды при инвестициях в паи ПИФов весьма призрачными. В лучшем случае получится сбросить бумаги не дешевле, чем купили. Но тогда чем это отличается от обычной работы на фондовом рынке? По крайней мере, риск здесь сопоставим с обычными фондами, а ассортимент ограничен.

 

ПАММ-счета.

В общем виде - это счета, которые привязываются к счетам наиболее удачных в работе трейдеров на фондовом рынке или же на рынке валюты (криптовалюты). Эта тема как раз для новичков. При данного рода инвестициях вы повторяете действия профессионала, покупая и продавая пакеты активов с такими же наименованиями и в тех же пропорциях (отстегивая профессионалу «на корысть»).

Риск здесь в идеале оказывается сбалансированным профессионализмом трейдера. Но на практике возникают отклонения (как правило, связанные с невозможностью пополнить маржинальный счет) и пропорции нарушаются. Так что вписываться в эту тему можно, только имея солидную денежную подушку.

Не расчитывайте на то что трейдер сделает все за вас, он так же может ошибаться, а значит, как и в любом виде инвестирования вы должны будете разбираться в том, что происходит на рынке. В противном случае вы и только вы берете на себя риск за ошибки другого человека, самостоятельно принимать решения вы не сможете.

 

Отдавать деньги в долг под залог имущества.

На таких ростовщических «инвестициях» сделал себе несметные капиталы еще орден Тамплиеров.

Служив отлично, благородно,
Долгами жил его отец…
Евгений Онегин»)

Не нужно думать, что достаточно просто найти подходящего заемщика и сидеть – «стричь купон». Такой род деятельности неизбежно превратится в выбивание хоть каких-то денег из нерадивого должника, естественно, исключительно законными способами. О дальнейших инвестициях можно будет уже и забыть вовсе. Данная занятость очень сильно будет смахивать на деятельность многочисленных микрофинансовых организаций. Нельзя не назвать это бизнесом, но он весьма специфический – это прибыль, как правило, сделанная на горе и затруднительном положении других людей. Готовы ли вы к этому?

Многие могут не согласиться: мол, если под залог имущества, то интересы, вроде как, защищены. Это не совсем так, ведь, кроме договора существуют еще и законодательные ограничения. (Например, на то, что нельзя человека лишать единственного жилья). Так что об инвестициях в этот род деятельности можно думать, если только вам нравится «иметь дело с людьми».

В любом случае все сделки с залогом имущества должны быть нотариально оформлены.

 

Резюме

 Разместить свободные средства (накопления) так, чтобы они приносили доход (да побольше) – желание здравое, логичное и корректное. Это очень хорошо, когда индивид внимательно прорабатывает все варианты вложений с позиций их оценки по соотношению риск/доходность. Однако для правильного выбора следует добавить еще один параметр – это осведомленность (грамотность) вкладчика в механизмах формирования прибавочной стоимости. То есть о полноценных инвестициях может идти речь только в том случае, когда инвестор понимает, что делает, а не ведется на зазывы рекламы. Пожалуй, в инвестиционном процессе сознательность – главный фактор.

 


Наверх